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2016年3月，河南某高校大二學生因欠巨額網絡貸款跳樓自殺，使當前名目繁多的“校園網貸”平臺推上輿論的風口浪尖。作為互聯網時代的一種金融創新，其野蠻發展背后存在的風險問題，引起了不少人的反思。對此，請談談你的看法?

【參考答案】

河南大二學生因欠巨額網貸自殺的悲劇給當前混亂無序、野蠻發展的校園網貸問題敲響了警鐘。幫助大學生樹立科學、合理消費觀的同時，又能規避借貸風險，切實發揮網絡借貸平臺雪中送炭、解燃眉之急的金融優勢，是我們亟待思考的問題。

校園網貸之所以野蠻生長、過度發展，一方面是因為信貸門檻過低。網上貸款程序簡單，憑學生證、身份證、聯絡人的手機號等就可以迅速在網貸平臺上得到幾千至上萬元的貸款。甚至“只要動動手指，0首付，萬元貸款，一分鐘到賬!”如此低的門檻、如此高的誘惑，對于社會經驗少、經濟還沒有獨立的大學生來講自然難以招架。

另一方面，缺乏合理的規范和監管。校園網貸平臺通常以低分期利率吸引學生，而一旦逾期償還欠款，需要支付的違約金費率相當高，且按日計算。結果違約金和利息，比借款本金還多，便與事實上的高利貸無異。這顯然屬于違法操作，再加上網絡平臺為放高利貸者提供了更加便捷的借貸渠道，而有關部門卻不嚴加監管、任其無序發展，促使借貸公司有恃無恐，把罪惡之手伸向在校大學生。

要想合理有序發展校園網貸，降低金融風險：

首先，加強立法與監管，提高準入門檻。對互聯網金融服務提供商的準入進行嚴格規定，對服務對象尤其是在校大學生借貸資格進行詳細的規范并嚴加核查。同時，嚴厲打擊“高利貸”這一違規操作，加強行業監管，督促行業自律，引導其針對大學生開展理性的互聯網金融服務，培養學生良好的消費習慣。

其次，建立政府、交易網站、網絡消費者三位一體的輿論監督體系，加強三者之間的有效溝通和相互交流，既大力推崇積極的網絡營銷行為，也讓非誠信行為得以曝光并得到應有的懲罰，為高校學生營造良好的互聯網金融環境。

再次，網絡平臺應嚴格履行對代理商的監管義務。當前大學生分期付款消費平臺所從事的業務并不局限于電子商務和網絡借貸，有些網絡平臺還存在著欺詐、缺乏風險提示、消費信息安全等問題。因此，網絡平臺需要加強對其所辦代理業務的監管，對其所辦業務的交易背景真實性、資金用途合規性進行嚴格的核查，防止出現代理商大規模套用客戶資料、套取信貸資金而產生的系統性風險。同時，政府部門也要對網絡平臺進行嚴格監管，如果網絡平臺沒有履行其對代理商的監管核查義務，代理商一旦出現違法違規行為，網絡平臺將負有連帶責任。

總之，政府的有效監管不能單靠某一部門，而需要公安、工商、金融監管等多部門聯合執法、綜合治理，才能取得理想的監管效果。