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借貸合同

1、借款合同的概念和法律特征

借款合同是借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。

借款合同的法律特征是：

(1)借款合同的標的為金錢。

金錢在物的分類上屬于特殊性質的種類物，因此，借貸合同屬于消費借貸合同。在合同約定的還款期限屆至時，借方歸還本金和利息。

(2)借貸合同發生了所有權轉移的往返過程。

借款人取得借款后即取得該款的所有權，有權按照約定的用途使用借款。還款期限屆至時，借款人將本金以及約定的利息歸還貸款人，再次發生所有權的轉移。

(3)借款合同可以是有償合同也可以是無償合同。

自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。

(4)有償的借款合同為諾成合同，無償的借款合同為實踐合同。

自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時生效。

(5)借款合同的主體資格一般有嚴格限制。

公民與公民之間的借款合同一般不受限制;法人以營利為目的的對外貸款，必須經過國家的特別許可。

(6)借款合同訂立的同時，一般有從合同。

訂立借款合同，貸款人可以要求借款人提供擔保。

2、借款合同的內容和形式

借款合同的內容包括借款種類、幣種、用途、數額、利率、期限和還款方式等條款。

借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。

3、借款合同的效力

(1)借款人的主要義務

①提供真實情況的義務

訂立借款合同，借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關的業務活動和財務狀況的真實情況。

貸款人按照約定可以檢查、監督借款的使用情況。借款人應當按照約定向貸款人定期提供有關財務會計報表等資料。

②按照約定的期限接受借款

借款人未按照約定的日期、數額收取借款的，應當按照約定的日期、數額支付利息。

③按照約定的用途使用借款

借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除合同。

④按照約定的期限支付利息

借款人應當按照約定的期限支付利息。對支付利息的期限沒有約定或者約定不明確，依照合同法第六十一條的規定仍不能確定，借款期間不滿一年的，應當在返還借款時一并支付;借款期間一年以上的，應當在每屆滿一年時支付，剩余期間不滿一年的，應當在返還借款時一并支付。

⑤按照約定的期限返還借款

借款人應當按照約定的期限返還借款。對借款期限沒有約定或者約定不明確，依照合同法第六十一條的規定仍不能確定的，借款人可以隨時返還;貸款人可以催告借款人在合理期限內返還。

借款人未按照約定的期限返還借款的，應當按照約定或者國家有關規定支付逾期利息。

(2)貸款人的主要義務

①按照約定的期限提供借款

貸款人未按照約定的日期、數額提供借款，造成借款人損失的，應當賠償損失。

②不得提前收取利息

借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。

③利率符合國家的規定

辦理貸款業務的金融機構貸款的利率，應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限確定。

自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。