王先生購買的新車一個月內兩次遭遇“毒手”:一次右車門被人劃了一道口子,另一次引擎蓋居然被劃了個“大花臉”。由于投保車險時并沒有附加“車輛劃痕險”,王先生只能自掏腰包進行修理。兩次“事故”后,王先生決定投保劃痕險,但經過幾番咨詢發現,滬上劃痕險投保不僅保費偏高,很多公司還設置累計2000元的保額限制,此外還有20%的絕對免賠額。王先生不禁納悶:這么高的費率,為何理賠還要設限呢?
劃痕險作為附加險,是對車損險的補充,保障責任是“他人惡意行為造成保險車輛車身人為劃痕,保險公司在賠償限額內按實際損失計算賠償”。業內人士表示,劃痕險多適用于已投保車損險、使用年限在3年以內的非營業用車,在保險期限內,賠款金額累計達到保險限額,則保險責任終止。
滬上某財險公司財務部人士表示,劃痕險的賠付率普遍在200%到300%間,基本上處于虧損運營,也正由于此,劃痕險的費率逐年提高。記者從車險市場上了解到,一輛價值10萬元的家用轎車,目前投保限額5000元的劃痕險約需要550元保費。
記者從滬上產險公司了解到,人保財險的劃痕險無免賠,保險期限內限額為5000元;平安財險的劃痕險免賠20%;天安的劃痕險限額為2000元;安邦的附加車身油漆劃傷險免賠20%。對于理賠限額和免賠額的設定,保險公司主要是迫于較高的賠付壓力。目前,正常通過劃痕險來支付劃痕修理費用的車主大約有25%。,而大量道德風險的存在使得保險公司很難控制賠付率。某修理廠技工小鄭表示,如果一輛車子本身舊了,車主又想重新上漆,有個別素質差的車主自己把車子劃傷,再到保險公司索賠。因為這種車身劃痕事故是沒有辦法讓交警部門認定的,保險公司很難勘察。
太平洋產險上海分公司客服經理徐峰表示,劃痕險設置限額以及免賠額條款的目的,就是讓保險人和被保險人共同承擔風險損失,并調動被保險人的積極性,采取措施防止損失的發生。記者從汽車修理廠了解到,對于劃痕險的限額理賠,很多車主也有方法“彌補”: 如果劃痕險限額不夠就自己造“單車事故”,走車損險。對于這樣的“彌補”,保險公司在定損勘察時還要多長個心眼。
車輛在行駛和停靠的過程中，難免會遇到一些摩擦和碰撞。最近也有不少車主向記者反映，他們在平時使用車的時候，很容易把車身碰傷。將車停在小區里，車輛有時候也會被其他車輛碰傷，出現劃痕，遇到這種情況，不知道該如何理賠。
車主王先生就是這樣一位粗心的車主，他駕駛的車輛車身比較大，所以平時在過比較窄的通道時，總會心驚膽戰的，就怕在轉方向的時候撞上點東西，但有時候還是避免不了一些小碰撞。此外，住宅區內的來往車輛也比較多，所以在行駛車的時候總得小心翼翼。有一次下車前沒有看清路況，他猛地一推車門后，才發現車門上的油漆被路邊的石壇劃花了。王先生遇到的問題也經常發生在許多車主身上。那么，遇到此類意外情況，車主應該如何去處理呢，保險公司會給車主一些什么建議呢?
記者致電采訪了人保財險的有關人士，詢問了關于單車事故的理賠事項。專業人士解釋道，如果發生事故的話，應該先向交警部門報案，開事故證明;然后向所屬保險公司報案，如果車輛事故嚴重，不能離開現場，在原地等候保險公司查勘定損人員趕赴現場，拍照定損;如果車輛能啟動可以離開現場，一是在事故現場等候查勘定損人員趕赴現場，進行現場查勘，二是選擇先行離開，但必須自己用相機拍下現場事故照片和損壞程度，直接交給定損點或網上傳輸給保險公司，如果保險公司要求，車主還需約定保險公司進行現場的再查勘。
專業人士向記者分析道，車主如果附加投保了劃痕險，一旦發現車身出現劃痕或刮痕，直接向保險公司報案，保險公司一般會指定車主到相關的定損點定損，之后車主可以任意選擇時間進行修補。如果車主沒有附加投保劃痕險，原則上保險公司對這類損壞不進行賠償。但如果車身有明顯撞擊痕跡，與此相關的劃痕就可以在理賠的維修過程中一次性得到修補。
此外，保險網有關人士提醒車主，車身上若是出現凹坑和損傷，雖然可以交給保險公司來處理，但是在修補后不一定能夠完全達到事故前的一樣美觀，所以各位車主還是盡量要小心駕駛和操作車輛。
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