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湖北省農信聯社發展研究處處長 朱思爽

編者按 今年,國家實行穩健貨幣政策,但對涉農貸款優先。中央要求“把信貸資金更多投向實體經濟特別是‘三農’和中小企業”,提出了“涉農貸款增量占比不低于上年,涉農貸款增速不低于全部貸款增速”的目標。農村金融機構如何繼續履行好支持“三農”的社會責任,在嚴守風險底線的前提下,不斷改進金融服務,全力支持地方經濟發展,是當前需要探討的現實課題。

嚴防風險　夯實支農根基

主持人:在“十二五”開局之年,農村金融機構如何加大組織資金力度,增強支農資金實力,切實加強內控管理,嚴防系統性金融風險?

朱思爽:一是堅持國家宏觀調控產業政策,嚴防市場政策風險。對不符合國家產業政策的“三高一低”、產能過剩行業客戶拒絕準入,堅守競爭客戶的安全底線,防止結構調整風險向農合金融機構轉移。加強對房地產貸款的風險防控,嚴格控制對房地產信貸資金的投入。

二是落實“三個辦法一個指引”,嚴防信貸操作風險。認真執行貸款需求測算、賬戶監管、合同管理、受托支付、貸后管理等貸款新規,加大對受托支付和自主支付的檢查力度,防止貸款被挪用,加強信貸資金的有效監管。堅持貸款“三查”制度,嚴格遵循“先落實放款條件,后發放貸款”的原則,根據不同的貸款品種、借款對象和主要風險點,靈活設定提款條件,加強放款程序的規范性。嚴格控制新增轉貼現業務,防止商業銀行因信貸規模控制轉移風險。

三是強化貸款流動性管理,嚴防員工道德風險。切實加強農合金融機構內控管理,強化貸款責任與考核,充分運用科技監控手段,不斷優化、提升信貸風險管控能力。認真落實“十種人”排查制度,嚴格執行重要崗位輪換、強制休假制度;嚴肅查處冒名壘戶、虛假保證、虛假抵押等惡意違規違紀行為。

立足地方經濟　改進金融服務

主持人:作為地方性的農合金融機構,如何有效支持“三農”和中小企業,完善金融服務,實現科學發展?

朱思爽:一是加大對農村重點領域的支持力度。農合金融機構要做到“五個積極跟進”,即:積極跟進農田水利基本建設,研究探索信貸支持的新路子;積極跟進新一輪“米袋子”、“菜籃子”工程,大力支持特色農業和農業產業化龍頭企業,促進現代農業產業鏈發展;積極跟進農村消費市場發展,力促農村市場經濟繁榮;積極跟進新農村建設,加大對農村基礎設施建設的信貸投入,切實改善民生;積極跟進農民工就近轉移就業,扶持農民工自主創業,維護社會的和諧穩定。

二是加大信貸產品的創新力度。堅持從“制度允許才做”向“制度不禁止就做”轉變,大膽創新、大膽嘗試。認真落實中央1號文件,探索支持農村水利建設的專項產品。加快推進農村土地承包經營權、山林承包經營權、水域灘涂承包經營權和股份合作社股權等“四權”抵押貸款。加快推進農村企業集體土地用房、農戶個人宅基地、住房、閑置房抵押貸款,盤活農村資產。加快推進大宗農產品和應收賬款質押貸款,加強農村融資擔保平臺的試點和推廣,切實解決農貸擔保難問題。

三是加大陽光信貸的推進力度。信貸資源也是公共資源,應該接受人民群眾的監督。農合金融機構要進一步加強行風建設,轉變服務方式,推進陽光信貸,進一步提高信貸工作的透明度和公信力。全面實行貸款條件、資料清單、期限額度、利率政策、服務流程、監督方式等“六公開”,提高辦貸效率;全面執行貸款“零費用”制度,杜絕信貸從業人員向貸款客戶“吃、拿、卡、要”行為;全面設立舉報箱、舉報電話和聘請社會監督員,主動接受社會公眾及貸戶的監督;全面推行領導回訪制度,定期對貸款客戶發出“回訪函”和撥打“回訪電話”,了解服務情況,聽取客戶意見,改進金融服務。