風險管理部工作總結
一、各項指標完成情況
（一）、不良貸款清收情況。
截至12月末, 全區信用社信貸資產風險五級分類情況為:各項貸款余額63745萬元, 正常貸款余額48319萬元，其中正常類貸款44915萬元，關注類貸款3404萬元；不良貸款余額15425萬元，其中次級類貸款1993萬元，可疑類貸款11550萬元，損失類貸款1882萬元。全轄不良貸款余額較年初凈下降5238萬元，不良貸款率為24.20％，較年初下降17.32%。
前12個月，共清收不良貸款5937萬元，其中現金方式清收4875萬元，接收抵債資產方式清收1062萬元。
辦事處下達清收任務指標是不良貸款凈下降額5000萬元,現已超額完成任務，完成指標的105%。
（二）、票據置換不良貸款清收情況。
截至2008年12月末，我社已處置置換資產2,524萬元，占置換資產總額的97.94%。其中，現金收回116萬元，占置換資產總額的4.50％；確實無法收回并已取得相關證明材料的2,408萬元，占置換資產總額的93.44％。目前，有53萬元的置換資產正在清收落實過程中,占置換資產總額的2.06％。
今年辦事處下達的現金清收任務指標為35萬元，現已完成清收任務，完成指標的100％。
（三）、抵債資產接收、處置完成情況。
12月末，抵債資產余額4983萬元，比年初的4330萬元增加652萬元。其中，新增抵債資產1029萬元，共處置變現377萬元。
今年辦事處下達的處置指標是370萬元，現已處置377萬元占處置任務的102%。
二、風險管理各項工作開展情況
（一）認清形勢，把握關鍵，堅定信念
隨著農村信用社改革的不斷深入，銀監會在對農村信用社的第二輪改革方案中提出了三年化險政策，在這項政策中明確了農村信用社的發展方向、時間和目標，并拿出了三年倒逼機制的時間表。如果我們想要得到象票據兌付一樣的優惠政策，就必須在經營、管理、改革諸多方面有新的健康度、進步度，無論是發展指標還是風險控制指標必須和這一輪改革政策對接。但影響農村信用社發展的瓶頸問題是不良資產占比過高。真正使農村信用社的資本充足、撥備覆蓋率等相關指標達標，就必須使不良貸款率下降，解決好不良貸款清收問題是我們工作中的重中之重，所以我們必須全力，打好一場清收不良貸款的攻堅戰。
（二）不良貸款清收目標明確，措施得力，成效顯著
1、獎罰分明，明確責任，落實指標。
按照省聯社清收不良貸款工作部署和市辦事處下達的任務指標積極動員，層層落實責任，合理分配指標，并采取硬性措施；逐級建立了不良貸款清收責任機制，實行一把手負責制，分管領導、職能部門具體抓，使得層層負責，層層落實，層層追究；建立嚴格的獎懲措施，在行政處罰和經濟獎懲上也提出了嚴格的具體要求。對未能完成本年度清收指標計劃的，要嚴格按照《經營指標考核暫行辦法》考核驗收，除執行扣發工資外，嚴重的還要對其領導班子成員集體解聘等等；對能夠完成不良貸款清收指標計劃的，對先進單位和個人給予重獎。由于獎罰分明，措施得力，全年不良貸款清收工作有序推進。
2、多策并舉，全力清收，確保不良余額凈下降。
加大責任清收力度，推動整個清收工作良性發展。首先，對全轄不良貸款按時間歸屬進行了歸類，并逐筆進行了主責任人的確認工作，并對清收情況按月統計及時備案，動態反映相關責任人的存量和增量不良貸款，增強不良貸款責任清收力度。其次，實行領導包案制度，推動法人客戶不良貸款的清收。全轄不良貸款按金額大小排序，找出不良貸款前十大戶，首先由市辦事處領導包案，篩選后再由聯社領導班子成員包案；各基層社，風險部領導也將落實責任，包案清收，等等。
加大政府關聯類不良貸款清收力度。首先，逐級成立了政府關聯類不良貸款認定工作小組。基層社由信社主任任組長，信貸主任、信貸員為成員；聯社由信貸主管領導負責，風險部、信貸部相關人員任組員的工作小組。其次，由風險部對全轄認定工作進行了統一部署。首先按照通知要求制定詳細的工作步驟，工作進度，報表格式等，并強調基層社必須按時保質保量完成。第三，根據基層社上報的材料，聯社作進一步審查，逐筆確認，形成清單，無異議后提供給政府部門協助清收。在整個催收過程中，聯社風險部門對此項工作進行了精心的部署，統一制作了50份向公職人員發送的限期償還催收通知單，協調并參加了由市辦事處、聯社風險部、基層社三級部門相關人員組成的清收小組；同時認真做好與興隆臺區政府部門的監察局、審計局、財政局組成的清收小組聯絡工作，及時溝通清收進展情況和解決清收中存在的問題。
清收工作在省、市兩級政府重視下，在興隆臺區政府的大力幫助下，在辦事處清收辦的領導下，雖然有一定成績，但由于我聯社的政府關聯類不良貸款形成時間長，所涉及的企業早已關停，自然人走死逃亡等情況明顯，債務很難落實。截至12月末共收回政府關聯類不良貸款8筆，其中清收本金35.6萬元，清收利息5.1萬元，現金形式收回4.45萬元，抵債資產方式收回31.15萬元。
加大依法清收力度，依法維護信用社債權。為了達到依法清收的目的，首先對全轄預依法清收的不良貸款進行詳細摸底，對已勝訴為執結的不良貸款進行了統計，并對每筆不良貸款形成情況做出說明。
銀行風險管理部年度工作總結
本人系**銀行**支行員工，2005年8月參加工作，任職風險管理部綜合統計崗。
在本人參加工作半年多時間來，受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上亦受到了無微不至的指導，幫助我快速的勝任崗位。
風險管理部是負責**支行全面風險管理政策的落實，監測、評價和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理
職責部門。本人任職的綜合統計崗，主要負責對本行信貸資產風險狀況和風險分類的統計、分析和管理；負責全行信貸數據動態管理、分析。
在實際工作中，本人主要完成以下幾個方面的：信貸手工臺帳的錄入與核對，對實際發生的信貸業務明細進行動態掌控、分析和管理，以便于及時準確的獲得各項信貸統計數據；對**支行運行的老信貸系統進行維護和管理，對各部辦錄入的數據及報表進行統計及分析；提供**行各項信貸資產數據及明細，完成四級分類和五級分類的統計工作和分析工作；月度為行領導以及計財處、公司部、個金部提供同業經營情況的詳細數據；月度、季度、年度，獨立的或配合辦公室、計財處等部門對外提供各項信貸數據報表。此外，我行新設了信息安全員一崗，本人即任風險管理部信息安全員，負責部門電腦網絡信息安全的維護。
進入**銀行半年多時間來，在領導和前輩的關心照顧下，本人抱著謙虛好學的態度努力工作，積極學習業務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的其他工作。本人是剛畢業的理科本科學生，踏上工作崗位接觸全新的銀行工作，面臨著全新的挑戰，這個過程不僅是專業的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在綜合統計崗位上，領導和前輩的關心指導使本人認識到，嚴謹的態度、正確的方法、積極的溝通、努力的思考，才能獲得最準確的統計數據和最高的工作效率。也正是銀行業這種對我而言全新的工作，提供給我一個全新的學習機會，在**優良的成長環境下使我能夠養成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解銀行業、金融業的運行規律，把所學所悟的點點滴滴運用到實際工作崗位工作中。
正是由于以上的認識，本人在過去的半年時間里努力向各位前輩學習業務知識，嚴謹認真的完成了本職的統計工作，做到了及時、準確、完整的反映**支行信貸業務情況。認真的完成了信息安全員的工作，做好了信息安全的日常維護并建立了安全員日志。努力地養成著良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的認識到良好的工作習慣是互通的，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的指導今后還將繼續努力。
風險管理部綜合統計崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過半年多的學習和實踐，我堅信能勝任崗位并做出成績；在今后的工作中，我也將繼續努力，成為更優秀的**一員。
2014年風險管理部工作總結
2014年，我部在總公司及公司領導的正確領導下，嚴格貫徹公司各項風險管理要求，緊緊圍繞公司經營發展思路，以穩健發展為目的，以授信風險控制為手段，全力服務于前臺業務增長，堅持做好風險審查、五級分類、數據上報等常規工作，充分發揮風險管理部的職能作用和人才優勢作用，較好地履行了各項職責。
現將風險管理部2014年主要工作簡要匯報如下：
（一）提高對風險管理工作的重視程度，加強理論學習
作為風險管理條線的人員，沒有過硬的業務理論支撐，就無法為業務提供完善快捷的服務，無法發現潛在的風險隱患。為了全面提升綜合素質，跟上政策規章制度的變化，在日常的工作中我部重視相關金融政策及規章制度的學習，對現行的政策、制度有一個較為全面的認識，并將學習用于實踐，更好地服務于業務部門。
（二）持續加強風險管理部常規工作，努力服務于業務增長
1、完善風控流程，加強風控制度建設
風險管理部成立以來，風控工作一直處于不斷探索與改進的過程中，直至目前已經形成較為完整的流程。同時將風控工作流程融入日常管理制度，使風控工作變得日常化與具體化，在進一步規范公司授信業務風險控制的同時，也完善了公司的風險控制體系。
2、在風險可控的前提下加大對優質成員單位的支持力度
隨著公司業務的不斷擴大，上半年注冊資本增加到五億，根據總公司關于適度增加貸款投放的總體思路，結合公司實際，本著積極審慎的原則，明確信貸投放的重點，著力優化信貸結構，重點扶持符合國家產業政策和行業政策的成員單位，把增量貸款的著眼點放在有市場、有效益、有信譽的成員單位上來，2014年新增授信1.6億元，為公司業務發展提供了有力保障。
3、做好風險管理部統計分析和數據報送工作
財務公司是我們集團成員單位的一個重要融資平臺，直接受省銀監局的領導與監督，我部嚴格按照監管部門的要求，及時上報風控月報、季報等相關報表，為總公司、監管部門和公司領導決策提供了依據。
（三）嚴格執行審查制度，有效防范和減少信貸風險，確保信貸資金的安全性、流動性和效益性
在實際工作中，嚴格貫徹落實“審貸分離”制度，認真落實授信業務審查的工作職責。一是嚴格主體資格審查，確保借款人主體資格合法。對提供資料不齊全的，及時與客戶經理溝通，要求補充合法有效的主體資格類文件，確保借款人主體資格合法。二是嚴格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國家金融政策。對每一筆用信的用途是否符合國家經濟、金融、產業政策進行嚴格審查，對國家禁止、限制的行業和項目，嚴禁信貸資金進入。三是嚴格貸款新規的執行，確保貸款用途的規范。對申請用信用途有關的市場前景調查及分析資料是否全面進行審查，對其用途進行分析，審查其是否合理、真實，申請用信理由是否充分，確保用信用途符合規定。四是嚴格借款人財務及償債能力審查，確保第一還款來源有保障。并根據相關財務信息，對客戶的各項財務指標進行認真的測算和分析，對其是否處于正常水平予以客觀評價，審查其還款來源是否充分。
在嚴格審查的基礎上，堅持審查中的獨立性，2014年共對27筆貸款業務、18筆貼現業務、13筆融資擔保業務計54.62億元的授信業務提出了明確的風險審查意見，出具風險審查報告。對公司金融部填制的相關合同、借款憑證及抵、質押登記手續嚴格審查，防范操作風險；全面做好授信業務的風險監測和控制工作，及時分析授信資產質量變化的原因和趨勢，提出加強風險管理的措施，在信貸的審查環節和整體管理中，力爭將風險降到最低。
在做好授信業務風險審核的同時，加強貸款五級分類后續管理工作是今年信貸管理中的重點工作之一，我部在五級分類管理工作中主要做了以下工作：
1. 認識到五級分類的必要性與重要性。進一步重點了解貸款風險分類相關文件，認識到貸款風險五級分類的必要性、重要性及重要意義。
2. 注重質量，準確分類，實時調整。認真細致地做好調查工作，全面掌握借款人的真實財務狀況和影響貸款償還的非財務因素，確保分類結果定性的準確，并積極、實時地做好季度的五級分類審核工作。
3、實行抽查，及時整改。我部事后多次對五級分類的準確性進行抽查，發現問題及時整改，為數據采集的準確性打下了基礎。
同時注重授信資產五級分類的內在質量，并對需上報的分類結果提出審核意見，確保五級分類工作的準確性、真實性。
經過三年多的努力，風險管理部逐步建立并進一步完善了原有部分的風險管理制度，并以之為基礎，構建整個公司的風險管理體系。這個風險管理體系以法律風險控制為輔，結合授信資產五級分類審核，從而形成了事前、事中、事后三個階段貫穿整個業務流程的風險管理機制，以為公司的穩健發展作出努力。
（四）做好公司領導交辦的其他工作
配合做好修改公司內控制度、完善公司法人治理結構工作（完成年度董事履職評價、董事會年度工作報告、監事會年度工作報告、年度風險評估報告、利率定價風險評估報告制度等），為省銀監的風險評價做好準備；協助做好財務公司董事會、股東會會議準備工作，為公司后續發展提供了支持。
回顧2014年，雖然做了一些工作，但也還存在許多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加強對宏觀經濟、區域經濟發展態勢的研判，加深對成員單位的了解，提高業務知識的積累，在日常工作中要注意與各業務部門的溝通，及時轉變工作思路，更好地服務于業務部門。
（五）2014年工作計劃
1、繼續加大風險監控力度，將風險理念貫穿于事前、事中、事后全過程，強化管理，防范風險。
2、加強對成員單位的實地走訪工作，以獲取更多的客戶資信資料，全面掌握客戶情況，預防風險的發生。
3、不斷加強自我建設，注意學習金融行業相關政策，積極參與橫向與同行業交流學習活動，以實時掌握新知識，不斷提高綜合素質，為公司的風險管理工作提供智力支持。
以上是我部2014年工作小結及2015年工作計劃，總之，我部在總結今年風險管理工作的同時，在新的一年里將一如既往地抓好各項工作目標任務的完成，以風險管理為突破口，不斷提高加強風險防范的能力，為公司發展再作貢獻。
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